Vplyv nového životného minima na výšku hypotéky

Začnime vysvetlením menej známeho termínu.

Čo je životné minimum?

Ide o spodnú hranicu príjmov fyzickej osoby. Táto suma by mala postačiť na pokrytie základných ľudských potrieb (bývanie, strava, ošatenie…). Pod týmto limitom nastáva stav hmotnej núdze. Na Slovensku sa suma životného minima upravuje vždy k 1. júlu bežného kalendárneho roka. 

Pri určovaní životného minima sa vychádza z údajov poskytovaných Štatistickým úradom SR. Ten zaznamenáva tzv. koeficient rastu životných nákladov nízkopríjmových domácností. Následne zozbierané dáta posiela Ministerstvu práce sociálnych vecí a rodiny SR, ktoré určí nové životné minimum na nasledujúce obdobie.

Aká je výška životného minima od 1.júla 2024?

Kým v predchádzajúcom roku došlo k výraznému zvýšeniu životného minima (34,46€ mesačne), tento rok bolo navýšenie miernejšie. Nárast predstavuje 5,11€. Vo finále je tak výška životného minima od 1. júla 2024 do 30. júna 2025 nasledovná:

• 273,99€ mesačne - pre jednu plnoletú fyzickú osobu
• 191,14€ mesačne - pre ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú fyzickú osobu (napríklad v rámci rodiny/domácnosti)
• 125,11€ mesačne - pre zaopatrené neplnoleté dieťa resp. nezaopatrené dieťa

Vplyv životného minima na výšku hypotéky

Zvýšenie životného minima môže predstavovať problém pri žiadosti o hypotéku. Pri žiadosti o hypotekárny úver je nutné mať po splátke pôžičky finančnú rezervu vo výške minimálne 40% čistého príjmu. Pri žiadosti o úver banka odpočítava z čistého príjmu jednak budúcu splátku úveru, ale tiež sumu životného minima za každého člena domácnosti (prípadne ďalšie úvery a pod.).

A práve tu môže zvýšenie životného minima predstavovať problém. Ľuďom s hraničným príjmom môže aj takéto, na prvý pohľad malé zvýšenie životného minima, skomplikovať získanie úveru. Vo finále im totiž stúpnu náklady a klesne maximálna suma hypotéky, o ktorú môžu od banky dostať.

Ako získať hypotéku aj po novom životnom minime?

Banky majú samozrejme svoje dôvody, prečo sú ich kritériá nastavené tak, ako sú. Hypotéka sa totiž neberie na krátky čas. Práve počas desiatok rokov, ktoré splácanie úveru trvá sa môže stať čokoľvek. A hoci je to proti zaužívanej predstave ľudí, každá banka radšej uprednostní štandardné splatenie hypotéky. 

Takže, čo v prípade, že vám banka po 1. auguste odmietla dať hypotéku vo výške, akú potrebujete?

Existujú dve možnosti. Znížiť svoje výdaje a zvýšiť svoje príjmy. Prvý bod je extrémne dôležitý, no o to náročnejší. Ľudia si totiž neradi uťahujú svoje opasky. Niekedy však stačí málo. Napríklad pokiaľ máte viacero menších nevýhodných úverov, je lepšie ich spojiť do jedného výhodného. Práve refinacovanie pôžičky vám dokáže ušetriť niekedy až desiatky eur.  

Šetriť sa dá aj v iných oblastiach každodenného života. Ušetrené peniaze si môžete začať odkladať na sporiaci účet. A tým sa dostávame k druhému bodu. Zvyšovanie príjmov. Aj toto kritérium je pre banku veľmi dôležité. Preto pokiaľ nie ste schopný dosiahnuť potrebný úver vďaka primárnemu príjmu, je nutné hľadať sekundárny. Môže ísť napríklad o nejakú dlhodobú brigádu alebo môžte začať podnikať. Viac sme sa tejto téme venovali v našom článku Ako zvýšiť svoje šance na získanie úveru?

Zhrnutie na záver

Zvýšenie životného minima môže pre určitých ľudí obmedziť možnosti získania potrebnej sumy hypotéky. V takom prípade je nutné obmedziť svoje výdaje resp. zvýšiť svoj príjem (brigády, podnikania, zmena zamestnania).

Zdroj: finreport.sk, mpsvrsr