Upracte si vo svojich financiách [Postup]

Osnova

• Začnite finančnou analýzou
• Konsolidujte úvery
• Refinancujte nevýhodný úver
• Skontrolujte si poistenia
• Sporte investovaním

Začnite finančnou analýzou

Domáci rozpočet by sa mal riadiť základným pravidlom účtovníctva. Ako prvé je dôležité vedieť, aké sú vaše príjmy, výdavky a aký je medzi nimi rozdiel. Iba na základe tohto výsledku sa môžete pustiť do plánovania a vytvárania zdravého rodinného rozpočtu.

V tomto smere sú výborným pomocníkom mobilné aplikácie na správu financií.. Dokážu usporiadať a zatriediť financie z rôznych účtov a všetky ich máte na jednom mieste. Finančnú rezervu si tak vytvoríte oveľa jednoduchšie. 

Druhým krokom v súvislosti s finančnou analýzou je zamerať sa na svoje výdavky. Ideálne je ich zaradiť do rôznych kategórií, ako napríklad:

• fixné výdavky – nájom, inkaso, poistky, účet za energie, pôžičky…,
• variabilné výdavky – strava, kultúrne vyžitie, drogéria a kozmetika, sporenie…,
• príležitostné výdavky – servis auta, ročne poistné…,
• neočakávané výdavky – lekárske ošetrenie, pokazený spotrebič…,
• existenčné výdavky – strata práce, nečakaná a nutná oprava nehnuteľnosti…

Konsolidujte úvery

Pokiaľ máte viacero pôžičiek, je užitočné zvážiť ich konsolidovanie – zlúčenie aspoň dvoch pôžičiek do jednej novej. Vďaka tomu máte možnosť vyhnúť sa viacerým pôžičkám s nevýhodným úrokom, ktoré nadmerne zaťažujú váš rodinný rozpočet.

Konsolidáciou si môžete znížiť mesačné splátky na splácanie úverov. Niekedy je riešením aj konsolidácia, ktorej výsledkom je jeden úver s nižšími splátkami, avšak s dlhšou dobou splácania. Pamätajte ale, že konsolidácia je zvyčajne poskytovaná do výšky maximálne 50 000 eur. Predstavuje tak najmä zlúčenie viacerých nevýhodných, väčšinou nebankových pôžičiek do jednej, a to s výhodnejšími podmienkami a nižšou splátkou.

Dôležité je tiež zmieniť, že pri konsolidácii viacerých úverov je potrebné rátať okrem výšky mesačnej splátky aj s ďalšími nákladmi, ktoré súvisia najmä s predčasným splatením úverov a ktoré môžu konsolidáciu predražiť. Nezabudnite sa preto ohľadom týchto poplatkov pred podpisom novej úverovej zmluvy informovať. 

Prirodzene, nezabudnite si čas od času skontrolovať, či vás niekde neevidujú ako dlžníkov - SRBI a NRKI. Rovnako je dôležité uistiť sa, že máte správne nastavený 2. pilier dôchodkového sporenia.

Skontrolujte si poistenia

Aj poistenia zohrávajú pri upratovaní rodinných financií dôležitú úlohu. PZP, havarijné poistenie, poistenie nehnuteľnosti, životné poistenie… to všetko je potrebné pravidelne aktualizovať. Vždy sa dá nájsť niečo výhodnejšie.

Platí to najmä v prípade poistenia nehnuteľnosti, a to z dôvodu, že cena nehnuteľností každým rokom rapídne stúpa. V prípade poistnej udalosti by vám tak vaša stará poistka nemusela stačiť na pokrytie totálnej škody. 

V období rastúcej inflácie je veľmi dôležité aj životného poistenie. Riziko platobnej neschopnosti a zhoršenie finančnej situácie domácností je totiž v tomto prípade vyššie. Životným poistením môžete vykryť neočakávaný výpadok príjmu a ďalšie nepríjemné životné okolnosti.

Pri výbere a nastavení životného poistenia sa zamerajte najmä na výber poistných rizík:

• zhoršenie zdravotného stavu – trvalé následky, vznik vážneho ochorenia,
• riziko smrti následkom choroby,
• riziko smrti následkom úrazu,
• invalidita následkom úrazu a choroby,
• odškodné za liečbu následkom úrazu,
• vyplatenie dennej dávky pri práceneschopnosti a hospitalizácii.

Sporte investovaním

Ak máte finančnú rezervu, bola by škoda, aby vám ju zbytočne požierala inflácia. Zdravé financie znamenajú totiž aj ich rozumné investovanie a myslenie na budúcnosť. Na sporiacom či termínovanom účte budú síce vaše peniaze v bezpečí, ale časom stratia v určitej miere na hodnote a v konečnom dôsledku tak budete stratoví. 

Pri investovaní treba počítať aj s určitým rizikom, ktoré závisí od druhu investície. Napríklad podielové fondy bývajú zvyčajne rizikovejšie ako fondy dlhopisov, avšak sú zase výnosnejšie. Pri investovaní je preto dôležité rozhodnúť sa pre rozumný kompromis medzi mierou rizika a výnosnosťou investície.