Pravda o osobnom bankrote v 7 minútach

Čo je osobný bankrot?

Ide o hovorový pojem označujúci riadený proces oddlženia fyzickej osoby. Týmto spôsobom je možné sa zbaviť všetkých dlhov (teda pohľadávok zo strany veriteľov) na Slovensku aj v rámci Európskej únie. 

Existuje však niekoľko výnimiek, na ktoré sa osobný bankrot nedá aplikovať. Ide napríklad o peňažný trest uložený v trestnom konaní, nepeňažný dlh, dlh na výživnom, pracovnoprávne nároky, ktoré majú iné osoby voči dlžníkovi (napríklad zamestnanci).

Osobný bankrot je upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii, presnejšie v časti Oddlženie. 

Aké sú podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu?

Pre vyhlásenie osobného bankrotu je nutné splniť niekoľko základných podmienok:

• Fyzická osoba – bez ohľadu na to či ide o fyzickú osobu podnikateľa (živnostník) alebo nepodnikateľa
• Platobná neschopnosť – tento moment nastáva vo chvíli, kedy daná osoba nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok
• Exekučné alebo obdobné konanie – osoba požadujúca osobný bankrot musí vedieť preukázať vedenie exekučného konania voči nej
• Poctivý zámer – cieľom osobného bankrotu musí byť snaha vyriešiť svoje dlhy

Konkurz

V rámci tohto procesu dôjde k speňaženiu majetku dlžníka. Získané prostriedky sa následne použijú na vyplatenie dlhov (uspokojenie veriteľov). V prípade, že súd vyhlási konkurz, musia ostatné súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania týkajúce sa dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. 

V rámci speňažovania majetku dôjde k spísaniu všetkého majetku (hnuteľného, nehnuteľného aj nemajetkových hodnôt). Odpočítajú sa od neho náklady na konkurz, nepostihnuteľná hodnota obydlia, pohľadávky detí na výživnom. Samotné speňažovanie sa realizuje primárne dražbou alebo ponukovým konaním.

Po speňažení majetku a uspokojení nárokov, pohľadávok a záväzkov sa považuje oddlženie konkurzom za ukončené. To platí aj v prípade, že dôjde len k čiastočnému splateniu dlhov voči veriteľom (majetok nedokáže pokryť celkové dlhy). 
Konkurz však patrí k menej populárnemu kroku v rámci osobného bankrotu. Dlžník totiž prichádza o celý svoj majetok. Pokiaľ si ho chce ochrániť, existuje možnosť splátkového kalendára.

Splátkový kalendár

V rámci tohto procesu dôjde k zostaveniu splátkového kalendára. Suma nesmie prekročiť príjem dlžníka po odrátaní nevyhnutných nákladov na bývanie a základné životné potreby. Podľa dlžnej sumy zákon ustanovuje podmienky pre splácanie jednotlivých pohľadávok. K splateniu však musí prísť najneskôr do 5 rokov. 

V momente, kedy dôjde k splateniu minimálne 30% objemu dlhov v dobe do 5 rokov, dôjde k ukončeniu oddlženia. Týmto krokom sú zvyšné dlhy a nároky veriteľov považované za uspokojené. 

Ako vyhlásiť osobný bankrot?

Nech už sa rozhodnete pre ktorúkoľvek formu, musíte sa obrátiť na spomínané Centrum právnej pomoci. Kontaktovať ich môžete osobne, e-mailom alebo telefonicky. Následne vás informujú o celom procese, podmienkach oddlženia atď. Centrum sa následne rozhodne či bude dlžníka zastupovať alebo poverí iného advokáta. 

Centrum bude požadovať základné dokumenty:

• zoznam majetku
• životopis s opisom aktuálnej situácie
• vyhlásenie o platobnej neschopnosti
• doklad preukazujúci vedenie exekučného alebo iného vykonávacieho konania nie starší, ako 30 dní 

Za vyhlásenie osobného bankrotu sa platí poplatok 500€. Od Centra právnej pomoci je možné získať aj pôžičku na úhradu tohto poplatku. Sumu je nutné následne vrátiť do dohodnutej doby. 

Súd je následne povinný do 15 dní od doručenia rozhodnúť. Schválením konkurzu resp. splátkového kalendára dôjde k poskytnutiu ochrany pred veriteľmi. Následne dôjde k vyzvaniu veriteľov, aby prihlásili svoje pohľadávky.

Kedy zvažovať osobný bankrot?

Osobný bankrot nie je jednoduchá vec. Predovšetkým po psychickej a emocionálnej stránke. Pre ľudí, ktorí sa ocitli v komplikovanej dlhovej situácii však často predstavuje jedinú možnosť, ako situáciu zvrátiť. Osobný bankrot je teda cesta, ako sa zbaviť dlhov a začať nanovo.

Zdroj: centrum právnej pomoci, crif.sk