Pôžička pre živnostníkov. Všetko podstatné, čo by ste mali vedieť

Čo je pôžička pre živnostníkov?

Ako už názov prezrádza, ide o finančný produkt určený pre živnostníkov. Tí totiž tvoria špecifickú skupinu v rámci podnikateľskej sféry. Na rozdiel od povedzme sročiek, ručia celým svojim majetkom. Zároveň sú z pohľadu bánk rizikovejší, ako povedzme ľudia zamestnaní na trvalý pracovný pomer. Aj napriek tomu však takýto produkt poskytuje viacero finančných inštitúcií. Viac o tom si prezradíme nižšie.

Na čo slúži pôžička pre živnostníkov?

Spôsob, akým sa dá využiť pôžička pre živnostníkov vychádza z toho, kde si túto pôžičku vezmete. Bankové pôžičky sú väčšinou účelové a slúžia napríklad na strednodobé a dlhodobé investície, nákup majetku (napríklad auta) či rekonštrukciu prevádzky. Inak povedané, mali by nejakým spôsobom rozvíjať dané podnikanie.

Nebankové pôžičky nemajú zvyčajne až také prísne nastavené pravidlá, čo sa týka využitia úveru. Možno ich teda použiť aj na financovanie činností nesúvisiacich s podnikaním.

Podmienky na získanie pôžičky pre živnostníkov

Opäť záleží od toho, kde plánujete úver pre živnostníkov žiadať. Banky majú väčšinou rovnaké pravidlá a príliš nevybočujú od tých, ktoré platia pre klientov s trvalým pracovným pomerom:

• vek od 18 do 65 - 70 rokov
• slovenské občianstvo
• dostatočná bonita
• doklady preukazujúce podnikateľskú činnosť
• daňové priznanie za posledný rok
• potvrdenie o podaní daňového priznania

Práve daňové priznanie slúži banke na výpočet výšky príjmu. Na tento účel sa používajú zvyčajne dva typy výpočtov:

• metóda percenta z hrubých príjmov (tržieb) - banka si stanoví isté percento z tržieb dosiahnutých za posledný rok a vydelí ho 12 mesiacmi. Tak získa priemerný čistý mesačný príjem, s ktorým bude pracovať
• metóda čistého zisku - od základu dane sa odpočíta daňová povinnosť. Súčet sa následne vydelí dvanástimi. 

O podmienkach nebankových subjektoch si povieme nižšie.

Kde sa dá získať pôžička pre živnostníkov?

Možností, kde sa dá získať úver pre živnostníkov je viacero. V zásade ale máme tri veľké skupiny:

• banky
• nebankové subjekty
• P2P pôžičky 

Banky

Viaceré banky na Slovensku ponúkajú finančné produkty určené priamo živnostníkom. Medzi ne patria aj pôžičky. Do nášho výberu sme zvolili iba tie, ktoré sú určené iba živnostníkom.

• Tatra banka - poskytuje pôžičku vo výške od 1000 do 50 000 eur, splátka je na obdobie maximálne 6 rokov a podmienkou je podnikať dlhšie ako 12 mesiacov.
• Slovenská sporiteľňa - úver je možné získať aj na začiatku podnikania. Maximálna výška úveru je 40 000 eur (minimálne však 300 eur). Doba splatnosti je maximálne 8 rokov. 
• VÚB banka - podmienkou pre získanie Profiúveru je vykonávať podnikateľskú činnosť aspoň 1 rok. V rámci pôžičky je možné získať od 500 do 35 000 eur. Splatnosť je maximálne 8 rokov.

V prípade bezúčelových pôžičiek je portfólio úverov ešte širšie.

Nebankové subjekty

Zvyčajne nemajú až také prísne pravidlá, ako banky. Pre mnohých živnostníkov tak predstavujú alternatívu v prípade, že z nejakého dôvodu neuspejú v banke. Nebankové subjekty ponúkajú zvyčajne bezúčelové pôžičky. Preto ich daný podnikateľ môže použiť na akýkoľvek zámer. 

Vyššie sme spomínali podmienky, ktoré kladú banky živnostníkom, aby mohli žiadať o ich úver. Toto v prípade nebankových subjektoch neplatí. Teda nie tak doslova. Aj v tomto prípade treba splniť podmienku veku a trvalého občianstva. Nebankové spoločnosti však zrejme nebudú až tak prísne sledovať výšku vášho príjmu. Zvyčajne im postačí vedomosť, že máte trvalý príjem.

Kompletný prehľad nebankových pôžičiek nájdete v našom porovnávači.

P2P pôžičky

Ide o čoraz populárnejší druh pôžičiek, kde peniaze nepožičiava banka, ale skupina súkromných investorov cez vybranú platformu. Za benefit je považovaný relatívne malý úrok začínajúci okolo 5%. Tento typ úverov je však vhodný skôr pre začínajúcich podnikateľov a získané peniaze by mali slúžiť na rozvoj podnikania.

Pre ktorú pôžičku sa rozhodnúť?

Odpoveď na túto otázku vychádza z toho, na čo chcete pôžičku pre živnostníkov využiť. Pokiaľ je to na začiatok resp. rozvoj podnikania, môžete využiť ponuku niektorých bánk alebo P2P úvery. Ak zvažujete peniaze použiť inak, môže byť pre vás zaujímavá ponuka bezúčelových pôžičiek. Opäť sa môžete obrátiť na niektorú banku alebo osloviť niektorý z nebankových subjektov.

Nech už si vyberiete ktorúkoľvek možnosť, majte na pamäti dôsledky pôžičky. Jedna vec je získať razom istý obnos peňazí, druhá vec je ich splácať niekoľko rokov. Myslite na to a ešte pred podpisom zmluvy všetko dobre zvážte.

Zhrnutie na záver

Pôžička pre živnostníkov je dostupná vo vybraných bankách, ale aj nebankových subjektoch. Niekoho môže osloviť aj možnosť P2P pôžičky. V závislosti od daného produktu je možné tieto peniaze použiť na rozvoj podnikania resp. súkromné účely. Aj v tomto prípade však platí, že úver treba brať s rozvahou a po zvážení všetkých rizík.

Zdroj: slsp.sk, vub.sk, tatrabanka.sk