Pôžička pre ľudí na PN. Je možné získať úver počas práceneschopnosti?

Práceneschopnosť je nemilá záležitosť. Jednak sa človek borí so zdravotnými problémami, druhak mu klesne príjem. Pokiaľ v takej situácii nemá dostatok prostriedkov, môže sa dostať do finančnej tiesni. Ľudia preto neraz vidia v pôžičke možnosť, ako sa aspoň dočasne dostať k peniazom. Tu však treba dodať jedno. Nejde o príliš šťastné riešenie. Začnime však postupne od začiatku.

Existuje pôžička pre ľudí na PN?

Odpoveď nie je jednoduchá. Každá banka totiž pri žiadosti o úver posudzuje tzv. bonitu klienta. Okrem iného sa tam počíta aj jeho príjem. Práve príjem je to, čo počas práceneschopnosti podstatne klesne.

• prvé 3 dni je náhrada príjmu vo výške 25% denného vymeriavacieho základu
• od 4. dňa do 10. dňa je náhrada príjmu 55% denného vymeriavacieho základu
• od 11. dňa začne človek na PN dostávať nemocenskú dávku vo výške 55% denného vymeriavacieho základu

Inak povedané, váš príjem klesne o zhruba polovicu. To je pre väčšinu priemerne zarábajúcich ľudí príliš veľký pokles nato, aby im banka schválila žiadosť o úver. Každý finančný dom totiž individuálne hodnotí svojich potenciálnych klientov. 

Krátkodobá PN v rádovo niekoľko dňoch väčšinou nebýva problém. Tam je predpoklad na rýchly návrat do práce a obnovenie štandardného príjmu. Problém nastáva v situácii, kedy je práceneschopnosť niekoľkomesačná. Tam už skutočne záleží od viacerých premenných a prístupe banky, ako sa k danej žiadosti postaví.

Ak teda máme odpovedať na otázku z podnadpisu, tak žiadna špeciálna pôžička pre ľudí na PN nie je. Obmedzený príjem totiž zvyšuje riziko nesplácania úveru, čomu sa chce každá finančná inštitúcia za každú cenu vyhnúť. Doťahovať sa s neplatičmi je totiž dlhodobý proces s neistým výsledkom.

Práceneschopnosť a úver

Dlhodobá PNka môže mať dopad na žiadosť o úver aj po návrate do práce. Každá banka totiž štandardne požaduje potvrdenie o príjme za posledné 3 až 6 mesiacov. Preto, ak zvažujete brať pôžičku, mali by ste počkať, kým toto obdobie nenahradíte plnohodnotným príjmom. Banka by totiž mohla reagovať nasledovne.

Mohla by vašu žiadosť zamietnuť pre zlú resp. nedostatočnú bonitu. Druhou možnosťou je, že vám vzhľadom na pokles príjmov zhorší tzv. úverové skóre výsledkom čoho bude vyšší úrok. Predovšetkým pri hypotékach, kde záleží aj na desatinnom bode úroku, je preto dobré radšej niekoľko mesiacov počkať.

Alternatívy k pôžičkám pre ľudí na PN

Pokiaľ sa počas práceneschopnosti dostanete do finančnej tiesne, hľadanie pôžičky pre ľudí na PN by mala byť tá posledná možnosť (ak vôbec o nej uvažovať). Ide totiž o veľký záväzok, úroky pri krátkodobých pôžičkách bývajú vysoké. Preto aj po návrate do práce môže ich splácanie predstavovať problémy. O to horšia situácia môže nastať, ak práceneschopnosť pokračuje. 

Preto treba finančné prostriedky hľadať inde. Jednou z možností je požičať si od rodiny. Samozrejme je dobré si všetky podrobnosti spísať a dať na papier. Ďalším riešením môže byť životná poistka resp. poistenie neschopnosti splácať pri hypotéke. Oba varianty môžu pomôcť práve v krízových situáciách ako je práceneschopnosť.

Zhrnutie na záver

Pôžička pre ľudí na PN prakticky neexistuje. Dlhodobo práceneschopný človek má zhruba polovičný príjem, a teda nedostatočnú bonitu z pohľadu banky. Nedostatok finančných prostriedkov je preto potrebné hľadať inde (napr. u rodiny).