Dlhy riešte čo najskôr  

Zadlženosť Slovákov podľa štatistík každý rok narastá. Kým v roku 2023 malo finančný záväzok 40 % slovenských domácností, v roku 2024 to bolo už 41 %. Na tom nie je nič zlé, pokiaľ dlhy dokážete načas splácať a máte ich rozrátané tak, aby nepredstavovali nadmernú záťaž na váš rozpočet.

Problém však nastáva, keď sa vaša finančná situácia zhorší a strácate schopnosť splácať. Hneď ako sa dostanete do štádia, že musíte požiadať o odklad splátok, prípadne vám na dvere zaklope exekútor, dostanete negatívny záznam v registri dlžníkov. A v budúcnosti si už len tak ľahko peniaze nepožičiate. Práve preto je dôležité riešiť ťažkosti so splácaním ešte predtým, ako vyústia do väčších komplikácií.

Ako funguje pôžička na vyplatenie dlhov?

Nahradenie viacerých dlhov jednou pôžičkou sa odborne označuje ako konsolidácia. Pôžička na vyplatenie dlhov funguje v praxi celkom jednoducho. Povedzme, že máte 3 rôzne pôžičky. Jednu bankovú, jednu nebankovú a jeden leasing na auto. Uvedomili ste si, že mesačne v súčte platíte veľmi veľa, úvery nie sú výhodné a potrebujete znížiť záťaž na váš rozpočet.

Keď si vezmete úver na vyplatenie dlhov, z poskytnutých peňazí sa ihneď vyplatia všetky 3 pôžičky. Ďalej už splácate len jednu, konsolidačnú, ktorá má dlhšiu dobu splatnosti, aby ste mesačne platili menej ako za pôvodné pôžičky. Váš rozpočet tak odbremeníte od veľkých výdavkov a ostane vám viac peňazí na bežný život.

Komu sa oplatí konsolidačná pôžička?

Konsolidačná pôžička môže byť dobré riešenie pre každého, kto má 2 alebo viac rôznych pôžičiek s nevýhodnými podmienkami a chce ich nahradiť jednou, pri ktorej bude mať lepší úrok a nižšiu splátku. Pôžičkou na vyplatenie dlhov viete nahradiť nasledovné finančné produkty:

• bankovú pôžičku,
• nebankovú pôžičku,
• leasing,
• hypotéku,
• kreditnú kartu,
• povolené prečerpanie účtu.

Výhodou konsolidácie je aj to, že sa budete lepšie orientovať vo vašich finančných záväzkoch. Pokiaľ máte napríklad 5 rôznych pôžičiek od rozličných poskytovateľov, oveľa ľahšie v nich stratíte prehľad, ako keď máte len 1 konsolidačnú pôžičku od 1 banky.

Na toto myslite pred konsolidáciou pôžičiek

Majte na pamäti, že pôžička na vyplatenie dlhov sa nemusí oplatiť vždy. Než o ňu požiadate, spravte si prehľad vašich aktuálnych úverov. Spíšte si, akú máte mesačnú splátku, úrok, RPMN a dobu splácania. Nezabudnite si preveriť, či sa pri nich platí poplatok za predčasné splatenie a ak áno, tak v akej je výške.

Banka si pred poskytnutím konsolidačnej pôžičky preveruje úverový register. Ak v ňom máte negatívny záznam, s veľkou pravdepodobnosťou vám ju neschváli.

Porovnajte si ponuky konsolidačných pôžičiek

Keď budete mať hotový prehľad, porovnajte si ponuky konsolidačných pôžičiek. Základným pravidlom je, že mesačná splátka úveru na vyplatenie dlhov by mala byť nižšia ako za všetky doterajšie pôžičky dokopy. Znamená to však, že sa vám predĺži doba splácania. Aj keď bude mať konsolidačná pôžička nižšiu úrokovú sadzbu ako pôvodné, menej výhodné pôžičky, môže sa stať, že kvôli dlhšej dobe splácania v konečnom dôsledku preplatíte viac.

Pri porovnávaní jednotlivých ponúk konsolidačných pôžičiek si preto vždy prepočítajte, koľko preplatíte na úrokoch. Snažte sa nájsť čo najvýhodnejší kompromis medzi dobou splatnosti a mesačnou splátkou. Čím vyššia splátka, tým menej vás bude úver vo finále stáť.

Pár tipov na záver

Aj pri pôžičkách platí, že prevencia je vždy lepšia ako riešenie následných problémov. Ešte predtým, ako si budete brať ďalší úver, si dobre prepočítajte, či ho budete vedieť splácať. Radšej si vždy nechajte väčšiu rezervu pre prípad neočakávaných udalostí a so splátkami nechoďte „na doraz“ vašich možností.

Ak vám pri prepočtoch vyjde, že konsolidácia pre vás nebude výhodná, zvážte ešte refinancovanie úveru. Vďaka nemu dokážete potenciálne získať lepšie podmienky, nižšiu úrokovú sadzbu a zároveň aj menšiu mesačnú splátku.

Zdroje: Hyperfinancie.sk  / webové stránky bánk a nebankových spoločností