Podnikateľský úver môžete získať cez banku aj nebankovku

Osnova

• Čím sa líši podnikateľský úver od spotrebiteľského?
• Druhy podnikateľských úverov
• Podmienky a posudzovanie
• Bankové podnikateľské pôžičky
• Nebankové podnikateľské pôžičky
• Zhrnutie

Čím sa líši podnikateľský úver od spotrebiteľského?

Základom je cieľová skupina. Pri podnikateľskej pôžičke je žiadateľom “firma” a nie fyzická osoba. Ďalší podstatný rozdiel spočíva v účeli úveru. Spotrebiteľský úver sa najčastejšie berie na financovanie kúpy nehnuteľnosti, auta a pod. Podnikateľská pôžička má financovať podnikanie. Rozdielne je aj dokladovanie príjmu. Banka totiž v prípade biznis úveru vychádza z daňového priznania danej firmy. 

Druhy podnikateľských úverov

Ponuka biznis úverov na Slovensku je pomerne pestrá. Vďaka tomu dokáže vo väčšine prípadov pokryť požiadavky slovenských podnikateľov.

Podľa zamerania môžeme deliť úvery na tie, kde:

• potrebujete biznis plán - ide zvyčajne o pôžičky pre začínajúcich podnikateľov
• nepotrebujete biznis plán - teda úvery pre sročky

Úver môže byť presne určený na konkrétny účel, sú však aj také podnikateľské úvery, kde svoj zámer nemusíte preukazovať a vopred poskytovateľa informovať, na čo chcete financie použiť. Toto sú ideálne finančné produkty napríklad na rozbehnutie biznisu, napríklad úvery pre začínajúcich živnostníkov.

Biznis úvery využívajú podnikatelia na financovanie chodu firmy, bežnej prevádzky, alebo ako vykrytie nedostatku financií a vyvažovanie nerovnováhy pohľadávok a záväzkov. Slúžia aj na investíciu do materiálu, tovaru, strojov, zariadení, zásob, kúpu majetku, dokonca stavbu či rekonštrukciu priestorov slúžiacich na podnikanie.

Podnikateľské úvery majú štandardnú splatnosť:

• krátkodobú do 12 mesiacov
• strednodobú od 1 do 5 rokov
• dlhodobú nad 5 rokov

Podmienky a posudzovanie

Podmienky získania podnikateľských úverov sú prakticky totožné, ako pri bežných spotrebiteľských úveroch či hypotékach. Základnou podmienkou je bonita žiadateľa, podnikatelia to však majú mierne ťažšie, pretože príjem preukazujú daňovým priznaním. Ak podnikateľ rok či dva spätne „optimalizoval“ svoje dane a príjmy tak, že nezarobil ani minimálnu mzdu, nemôže očakávať v banke či nebankovke nadšenie a ovácie.

Banky pri žiadostiach o podnikateľský úver okrem výšky príjmov podľa daňového priznania a účtovných výkazov hodnotia a posudzujú aj:

• dĺžku podnikania
• úverovú históriu
• druh podnikateľskej činnosti
• platobnú disciplínu
• výšku obratu a zisku po zdanení
• spôsob uplatnenia výdavkov
• pri začínajúcich podnikateľoch predpokladané tržby

Zistite viac o tom, aké sú možnosti získania pôžičky pre živnostníkov.

Bankové podnikateľské úvery

Väčšina slovenských bánk má v ponuke možnosť úveru pre podnikateľov. My sme pre vás vybrali niekoľko základných subjektov.

Slovenská sporiteľňa

V úverovom portfóliu tejto banky je pre podnikateľov k dispozícii pôsobivé spektrum produktov financovania:

• investičných potrieb
• prevádzkových potrieb
• pre agropodnikateľov
• pre začínajúcich podnikateľov
• projektové financovanie
• financovanie realitných projektov
• obchodné financovanie

Tatra banka

Má taktiež k zaujímavý produkt, ktorý sa delí podľa toho či ide o začínajúceho podnikateľa, živnostníka alebo malú a strednú firmu. Na základe tohto kritéria sa líšia podmienky získania - napríklad po akej dĺžke podnikania je možné žiadať o úver, celková výška pôžičky alebo dĺžka splácania. Uveďme príklad pre začínajúceho podnikateľa.

Ten môže požiadať o podnikateľský úver už po jednom mesiaci podnikania (maximálne však do jedného roka od začiatku podnikania). Požiadať môže o maximálne 2000€ a splácať úver môže maximálne 5 rokov. O úver možno požiadať online, cez DIALOG Live alebo priamo na pobočke.

Fio banka

Fio banka má podobne ako Slovenská sporiteľňa rôzne typy podnikateľských úverov. Ide napríklad o:

• prevádzkové financovanie
• investičné financovanie
• developerské projektové financovanie
• refinancovanie záväzkov
• financovanie poľnohospodárov
• odkúpi z konkurzu

Úvery sú poskytované na základe ručenia nehnuteľnosťou. Preto sa maximálna výška pohybuje na úrovni 60 - 75% trhovej hodnoty nehnuteľnosti. K tomu je možné pripočítať aj ručenie bonitnými pohľadávkami, hnuteľným majetkom či cennými papiermi. Poplatky za poskytnutie a za správu úveru sa stanovujú individuálne.

Československá obchodná banka

Delí svojich biznis klientov do dvoch kategórií. 

• klienti s obratom do 1,5 milióna eur -  môžu žiadať o pôžičku vo výške od 4000€ do 500 000€. Splatnosť je od 1 do 15 rokov. Účel pôžičky je napríklad na kúpu a rekonštrukciu nehnuteľností, nákup áut, strojov, prevádzkové potreby, refinancovanie a konsolidácia úverov. Ručí sa vyhlásením ručiteľa (pri vyšších sumách nehnuteľnosťou).
• klienti s obratom nad 1,5 milióna eur - individuálna výška úveru, podmienky aj poplatky. Jednorázové alebo postupné čerpanie úveru a splácanie podľa dohodnutého splátkového plánu.

Všeobecná úverová banka

Má opäť širšie portfólio delené podľa účelu financovania. Preto v ponuke nájdeme napríklad:

• financovanie pre poľnohospodárov 
• VÚB Terra - úvery na podporu udržateľnosti (v podnikaní)
• prevádzkové financovanie
• investičné financovanie
• financovanie komerčných nehnuteľností
• financovanie obchodu

Nebankové podnikateľské úvery

Na tieto finančné produkty nehľadajte na nete žiadne kalkulačky, podnikateľské úvery nebankoviek však dokážete nájsť a porovnať v našom porovnávači. Tu je niekoľko príkladov.

HyperPôžička

• online bezúčelová pôžička dostupná aj pre dôchodcov a SZČO
• výška 50 – 25 000 €
• splatnosť 7 dní – 42 mesiacov

PROFI CREDIT

• pôžička bez dokladovania podnikateľského zámeru
• výška 1 000 – 15 000 €
• splatnosť 12 – 60 mesiacov
• minimálna požadovaná doba podnikania 12 mesiacov

Zhrnutie na záver

Podnikateľský úver je možné získať v banke, ale aj v nebankových subjektoch. Ponuka je vďaka tomu široká a vyberú si začínajúci podnikatelia, ale aj väčšie firmy. Pri väčších čiastkach sa ručí nehnuteľnosťou. Aj preto je dôležité si dobre naštudovať zmluvné podmienky.

Zdroje: Ministerstvo financií SR | Slovenská sporiteľňa | Tatra banka | Všeobecná úverová banka | Československá obchodná banka  | Fio banka | PROFI CREDIT