Kedy využiť odloženie splátok a na čo si dávať pozor, aby ste zbytočne neprerobili?

Pravidlá z čias koronavírusu už neplatia

Na internete ešte dodnes nájdete články, ktoré hovoria o tom, že fyzické osoby, živnostníci či firmy môžu požiadať o odklad splátok až na 9 mesiacov, pričom tento odklad nebude zaevidovaný do úverového registra. Nie sú s ním teda spojené takmer žiadne riziká. Toto špeciálne pravidlo v zmysle zákona LEX KORONA ale platilo len počas pandémie koronavírusu a dnes už nie je aktuálne.

To však neznamená, že nemôžete požiadať o odklad splátok. Banky či leasingové spoločnosti túto možnosť stále ponúkajú, no už nie je garantovaná zákonom LEX KORONA. Každý poskytovateľ pôžičky si nastavuje svoje vlastné pravidlá, na základe ktorých schváli alebo neschváli odloženie splátok.

Kto môže požiadať o odklad splátok?

O odloženie splátok môže požiadať fyzická osoba, živnostník aj firma. Každá banka alebo nebanková spoločnosť si ale nastavuje svoje vlastné pravidlá. Napríklad, niektoré banky vyžadujú, že váš vek pri skončení splácania hypotéky nesmie byť vyšší ako 70 rokov. Alebo vám odloženie splátok schvália len v prípade, že ste doteraz zaplatili aspoň 6 splátok.

Ako požiadať o odloženie splátok?

O odloženie splátok viete požiadať osobne na pobočke banky alebo nebankovej spoločnosti, ktorá vám poskytla pôžičku. Niektorí poskytovatelia však dovoľujú požiadať o odklad aj elektronicky, cez formulár na webstránke. Vo mnohých prípadoch je ale aj tak potrebné prísť následne do pobočky a podpísať zmluvu o predĺžení splátok.

Väčšina bánk zároveň požaduje doložiť doklad, ktorý preukazuje vašu ťažkú životnú situáciu – napríklad výpoveď zo zamestnania, potvrdenie o práceneschopnosti alebo doklad o ukončení podnikateľskej činnosti. O odloženie splátok nemôžete požiadať len tak, bezdôvodne. Po zvážení vašej žiadosti dostanete od poskytovateľa vyjadrenie, či vám odklad splátok schvaľuje, alebo nie.

Odklad splátok má negatívny vplyv na úverový register

Kým počas pandémie koronavírusu sa vám pri odložení splátok nepripísal negatívny záznam do registra dlžníkov, dnes už táto výhoda neplatí. V momente, kedy požiadate o odklad, poskytovateľ odosiela do úverového registra informáciu o reštrukturalizácii úveru. Inými slovami, v registri budete mať negatívny záznam. A keď budete v budúcnosti žiadať o inú pôžičku, môže sa vám stať, že vám ju neschvália, resp. poskytovateľ vám dá vyšší úrok a menej výhodné podmienky, ktorými si vykompenzuje vyššie riziko.

Nezabúdajte tiež na to, že síce počas odkladu neplatíte pravidelné mesačné splátky, ale úver sa vám bude naďalej úročiť pôvodnou úrokovou sadzbou. V konečnom dôsledku tak zaplatíte o niečo viac na úrokoch ako keby ste o odklad nežiadali. Navyše, ak máte pôžičku poistenú, musíte platiť poistné aj počas odkladu.

Navýšenie splátky alebo predĺženie doby splácania?

Väčšina bánk v dnešnej dobe ponúka možnosť odkladu splátok o 1 – 6 mesiacov. Následne existujú dve možnosti, ako viete pokračovať v splácaní.

• Doba splácania sa vám predĺži o dobu odkladu. Napríklad, ak ste mali končiť so splácaním v januári 2030, no požiadali ste o odklad 5 splátok, so splácaním skončíte v júni 2030. Výška splátky bude navýšená len o pár eur kvôli úroku, ktorý platil aj počas odkladu.
• Doba splácania ostane zachovaná a budete platiť vyššiu splátku. So splácaním skončíte v júni 2030, ako ste mali pôvodne dohodnuté, ale splátku budete mať vyššiu napríklad o niekoľko desiatok eur. Toto riešenie, ktoré však neponúkajú všetky banky, je o niečo výhodnejšie – zaplatíte totiž menej na úrokoch.

Alternatívne možnosti k odkladu splátok 

Ak v aktuálnej dobe nemáte dostatok peňazí na splácanie, no zároveň nechcete žiadať o odklad, aby ste nedostali negatívny záznam do registra dlžníkov, vyskúšať môžete ešte refinancovanie. Vďaka nemu sa vám možno podarí získať výhodnejší úver na dlhšiu dobu a s nižšou splátkou, ktorú si vo vašej aktuálnej situácii budete môcť dovoliť.

Zdroje: Hyperfinancie.sk  / webové stránky bánk a nebankových spoločností