Definícia revolvingového úveru

Klasické bankové úvery fungujú na tom princípe, že požiadate napríklad o pôžičku 2000 €, banka vám ju schváli, peniaze cinknú na účet a následne niekoľko mesiacov alebo rokov postupne splácate, kým neuhradíte celú dlžnú čiastku aj s úrokmi.

Revolvingový úver funguje o čosi odlišne. Banka vám schváli určitú čiastku, ktorá sa nazýva úverový rámec. Povedzme, že je to 2000 €. Tieto peniaze máte kedykoľvek k dispozícii, ale nie sú oficiálne pripísané na vašom bankovom účte. Máte ich zvyčajne na kreditnej karte. Ak ich nevyužijete, neplatíte žiadne splátky ani úroky. Pokiaľ použijete napríklad 300 €, budete postupne splácať len 300 €. A stále vám ostane 1700 € z úverového rámca, ktoré viete využiť. Keď týchto 300 € splatíte, znova máte k dispozícii celý úverový rámec 2000 €, z ktorého dokážete opäť čerpať peniaze.

Revolvingový úver a jeho výhody

Asi najväčšou výhodou revolvingového úveru je flexibilita. Kým peniaze nepotrebujete, nemusíte ich čerpať, nič nesplácate a neplatíte ani žiadne úroky. A hneď ako ich potrebujete, máte ich v sekunde dostupné a následne splácate len to, čo naozaj využijete. Z tohto dôvodu je revolvingový úver obľúbený hlavne u podnikateľov. Požiadať o neho však môžete aj v prípade, že nepodnikáte, no chcete mať takto flexibilne dostupné peniaze, keby ste ich náhodou potrebovali.

Opakované využívanie

Druhou veľkou výhodou je možnosť opakovaného využívania úveru bez administratívnej záťaže. Keď si vezmete klasickú pôžičku, splatíte ju a opäť si potrebujete požičať, musíte ísť znova do banky a absolvovať celú tortúru s papierovačkami a vypĺňaním údajov. Pri revolvingovom úvere toto riešiť nemusíte.

Ak máte raz schválený revolvingový úver, váš úverový rámec máte stále k dispozícii. Napríklad, pokiaľ zo schváleného rámca 3000 € použijete 1000 € a následne tieto peniaze splatíte, opäť môžete využiť 3000 € bez toho, aby ste nanovo žiadali o schválenie.

Riziká a nevýhody revolvingového úveru

Revolvingový úver má veľa výhod, no je tu aj jedna nevýhoda. Tou sú zvyčajne úroky. Síce ich platíte len z dlžnej čiastky, no obvykle sú vyššie ako v prípade klasického spotrebného úveru. Z tohto hľadiska sa revolvingový úver oplatí skôr na pokrytie krátkodobých výdavkov, pričom ideálne je splácať ho čo najrýchlejšie, aby ste zbytočne veľa nepreplatili.

Záznam v úverovom registri

Nezabúdajte na to, že aj v prípade revolvingového úveru máte záznam v úverovom registri, ktorý je vždy vo výške úverového rámca – teda maximálnej využiteľnej čiastky schválenej bankou. Tento záznam je platný po celú dobu, kedy máte úver schválený, nezávisle od toho, koľko peňazí reálne čerpáte.

Revolvingový úver v praxi

Povedzme, že ste šli do banky, ktorá vám na základe vášho príjmu a iných parametrov poskytla revolvingový úver s úverovým rámcom 4000 €. V peňaženke máte kreditnú kartu, no keďže ste nepotrebovali peniaze, neplatíte žiadne splátky ani úroky. Jedného dňa sa vám však doma pokazí chladnička, ale je týždeň pred výplatou a nemáte voľných 800 € na kúpu novej.

Vzhľadom na to, že máte revolvingový úver, môžete ísť rovno do elektro-predajne, vyberiete si novú chladničku a zaplatíte vašou kreditnou kartou, čím sa vám z úverového rámca strhne 800 €. Túto čiastku následne splácate a úverový rámec sa vám opäť postupne zvyšuje.

Ako si vybrať výhodný revolvingový úver?

Ako sme už spomínali, revolvingový úver je obvykle spojený s kreditnou kartou a ponúka ho väčšina bánk. Predtým, ako oň požiadate, si vopred porovnajte ponuky viacerých poskytovateľov. Všímajte si hlavne výšku úroku, ale aj podmienky splácania a prípade iné poplatky, ktoré sa úveru týkaj. Uprednostnite poskytovateľov, ktorí transparentne komunikujú podmienky a nehrozí, že vás neskôr prekvapia neočakávané poplatky.

Ak uvažujete nad revolvingovým úverom, zvážte aj kontokorentný úver, ktorý funguje na podobnom princípe a viaže sa k bežnému bankovému účtu. Porovnajte si, aké podmienky viete získať pri kontokorentnom a aké pri revolvingovom úvere a uvidíte, čo sa vám vo vašom prípade oplatí viac.

Zdroje: Hyperfinancie.sk, webové stránky bánk a nebankových spoločností