Kľúčovým bodom pre vysoké šance na získanie úveru je bonita.

Čo je bonita a ako vplýva na vaše šance získať úver?

Pod pojmom bonita rozumieme schopnosť klienta splácať svoje záväzky. Ide o komplex viacerých faktorov, ktoré kontroluje každá banka predtým, ako schváli alebo zamietne žiadosť o pôžičku. Výsledkom tohto ohodnotenia je akési skóre. Čím lepšie toto skóre je, tým je väčšia pravdepodobnosť schválenia pôžičky resp. tým lepšie sú podmienky.

Medzi základné prvky bonity patrí:

• príjem
• výdavky
• úverová história
• demografické kritériá
• majetkové pomery

Nakoľko všetky tieto prvky sú kľúčové pre získanie úveru, je nutné na nich pracovať.

Príjem

Dôležité je mať dlhodobú stabilnú prácu s dobrým platom a na dobu neurčitú. Banky môžu negatívne hodnotiť najmä dobu určitú (skúšobná doba môže nadobro zmariť vaše snahy o získanie úveru). 

Pokiaľ ideálne zamestnanie (z pohľadu banky) nemáte, treba na to myslieť dostatočne včas. A teda si napríklad nájsť nové stabilné zamestnanie alebo zabezpečiť si sekundárny príjem (brigáda, podnikanie).

Určite nie je správne pokúšať sa banku nejako oklamať a umelo navyšovať svoje príjmy. Úver je vo väčšine prípadov dlhodobá záležitosť a stať sa môže čokoľvek. Banky vedia, prečo a za akých podmienok môžu požičať peniaze tak, aby ich bol klient schopný splácať. 

Viac info: Chcete si požičať? Pozrite sa, čo považujú banky za pravidelný a stabilný príjem

Výdavky

Ruka v ruke s príjmami idú výdavky. Predovšetkým, ak nedokážete svoje príjmy rozumným spôsobom navýšiť, je potrebné rozumne míňať. Opäť ide o jeden z pilierov finančnej gramotnosti, takže len stručne. Dôležité je snažiť sa šeriť, budovať si tak finančnú rezervu a kupovať len veci, ktoré skutočne potrebujete. 

Pokiaľ plánujete žiadať o úver v banke, kde máte vedený podnikateľský alebo bežný účet, vedzte jedno. Banka presne vie, ako míňate svoje ťažko zarobené peniaze. A bude veľmi zle vnímať, pokiaľ vám odchádzajú z účtu pravidelne na zbytočnosti.

Úverová história

Hovorí o tom, aké pôžičky ste za posledných päť rokov mali. Patria sem aj povolené prečerpania na účtoch, kreditné karty, podané žiadosti o úver v bankách atď. Všetky tieto informácie si medzi sebou banky (a ďalšie finančné inštitúcie) zdieľajú a zhromažďujú sa v úverovom registri Slovak Banking Credit Bureau. 

Pozitívna úverová história je dôležitá pri schvaľovaní akejkoľvej pôžičky. Svoju rolu však zohráva najmä pri väčších úveroch - hypotékach. Je preto nutné dbať na dva dôležité body. Mať záznam v úverovej histórii a vyhnúť sa negatívnym zápisom. Vysvetlím.

Záznam v úverovej histórii vzniká pri akejkoľvek prvej žiadosti o úver. Nezáleží či ide o 100 eur alebo 100 tisíc eur. Podstatné je, aby ste na čas a riadne platili splátky. Tieto informácie sa totiž prenášajú do úverovej histórie. Keď neskôr pôjdete žiadať napríklad o hypotekárny úver, banka uvidí, že dokážete spoľahlivo splácať svoje záväzky. Nie ste teda nepopísaný papier.

Podstatne horšie sú potom negatívne záznamy. Tie vznikajú ak vám napríklad neschvália žiadosť o úver (z akéhokoľvek dôvodu), omeškáte sa v splátkach a pod. Tejto situácii je nutné sa za každú cenu vyhnúť. Preto si dobre zvážte svoje rozhodnutie (a možnosti) predtým, než budete žiadať o akýkoľvek úver. Neskôr sa vám môže vypomstiť.

Viac info: Ako zistiť, či mám zápis v úverovom registri? Je možné ho zrušiť?