Výška splátky vám ukáže, ako dlho splácať

Voľba doby splatnosti úveru patrí medzi základné rozhodnutia, ktorým čelíte pri vybavovaní úveru. Skôr než sa začnete zaoberať otázkou, ako dlho by ste mali úver splácať, zamyslite sa najprv nad tým, akú sumu ste schopní vyčleniť zo svojho rodinného rozpočtu na mesačnú splátku. Myslite však nielen na súčasnosť, ale aj na to, ako sa vaše možnosti môžu zmeniť o rok či o päť rokov.

Od svojich celkových príjmov si vždy odpočítajte všetky výdavky, ktoré musíte mesačne pokryť. Ideálne je nechať si aj finančnú rezervu na neočakávané situácie. Takto najľahšie zistíte, s akou sumou môžete počítať na splácanie úveru.

Čím nižšia splátka, tým dlhšia splatnosť

Nie je žiadnym tajomstvom, že medzi dĺžkou splatnosti a výškou mesačnej splátky platí nepriamy vzťah. Čím nižšiu mesačnú splátku si zvolíte, tým dlhšie budete úver splácať. Splácanie úveru sa tak rozloží na väčší počet mesačných splátok, čo síce znižuje finančnú záťaž na krátke obdobie, ale zároveň zvyšuje celkovú sumu, ktorú na úvere preplatíte.

Ak vám to vaše finančné možnosti umožňujú, úver môžete kedykoľvek splatiť predčasne. Niektoré banky dokonca ponúkajú predčasné splatenie úveru bez poplatkov.

Je však vhodné zvážiť, či by pre vás nebolo výhodnejšie investovať voľné peniaze tam, kde vám prinesú vyšší výnos, než koľko zaplatíte banke na úrokoch. Toto odporúčanie platí predovšetkým pri hypotékach alebo pri najlacnejších bankových úveroch.

Krátkodobý či dlhodobý úver? Pomôže vám účel úveru

Úvery možno rozdeliť podľa viacerých kritérií, jedným z nich je doba splatnosti, teda čas, za ktorý dôjde k splateniu záväzku. Podľa tohto kritéria rozlišujeme:

• Krátkodobé úvery: Splatnosť sa pohybuje v rozmedzí niekoľkých týždňov až mesiacov. Tieto úvery bývajú poskytované na nižšie sumy.
• Strednodobé úvery: Splatnosť je zvyčajne do 5 rokov a ide o bežné spotrebiteľské alebo podnikateľské úvery.
• Dlhodobé úvery: Splatnosť je viac ako 5 rokov, pričom typickým príkladom je hypotekárny úver.

Kedy si zvoliť krátkodobý úver? Keď potrebujete rýchlu pomoc

Krátkodobý úver je ideálny na riešenie situácií, keď potrebujete finančné prostriedky rýchlo a v menšom objeme – od niekoľkých stoviek až po tisíce eur. Zvyčajne sa využíva na pokrytie nečakaných a neodkladných výdavkov.

Tieto úvery sú často bezúčelové a líšia sa od dlhodobejších pôžičiek aj spôsobom splácania. Zatiaľ čo bežné pôžičky splácate pravidelnými splátkami, krátkodobý úver sa väčšinou splatí jednorazovo.

Krátkodobé úvery ponúkajú banky aj nebankové spoločnosti. Typickými produktmi sú „pôžička pred výplatou“, „rýchla pôžička“, „pôžička bez registra“ alebo „prvá pôžička zdarma“.

Kedy si zvoliť strednodobý úver? Financovanie svojich snov alebo podnikania

Strednodobé úvery sú poskytované bankami aj nebankovými spoločnosťami na riešenie rôznych finančných potrieb. Tieto úvery sú zvyčajne určené na vyššie sumy a majú splatnosť do 5 rokov.

Slúžia predovšetkým na:

• Nákup spotrebného tovaru (napr. elektronika, auto).
• Financovanie služieb (napr. dovolenka, vzdelávanie).
• Rekonštrukciu nehnuteľnosti.
• Podnikateľské účely, napríklad na začiatok podnikania alebo rozšírenie existujúceho biznisu.

Kedy si zvoliť dlhodobý úver? Na kúpu vlastného bývania

Dlhodobé úvery sa vyznačujú dlhšou dobou splatnosti, zvyčajne viac ako 5 rokov, a vyššími poskytovanými sumami. Tieto úvery sú často účelové, čo znamená, že musíte doložiť, na čo peniaze použijete. Rovnako je proces overovania vašej bonity dôkladnejší.

Typickým príkladom dlhodobého úveru je:

• Hypotéka na kúpu nehnuteľnosti: Splatnosť môže byť v niektorých prípadoch až 40 rokov.
• Podnikateľský úver: Na rozvoj podnikania alebo nákup dlhodobého majetku.